Was versteht man unter einem Kredit ohne Schufa?

Ein kleiner negativer Eintrag bei der Schufa, wie zum Beispiel eine nicht bezahlte Stromrechnung, kann zu einer Ablehnung Ihrer Kreditanfrage führen. Bei einem Kredit ohne Schufa werden keine Auskünfte über Ihr Kredit an die Schufa weitergeleitet.

Was ist der Unterschied zwischen einem Schufa-freien Kredit und einem normalen Kredit?

In der Regel gehört eine Schufa-Auskunft zu jeder Kreditprüfung dazu. Egal ob Sie bei einer Bank oder beim Kreditvermittler ein Kredit beantragen wollen, ist eine Zustimmung zur Schufa-Auskunft ein Muss. Das Kreditinstitut hat dann die Genehmigung, Auskünfte über Sie und Ihr Zahlungsverhalten abzurufen. Alle positiven Eintragungen können Ihre Bonität stärken, wie zum Beispiel Kredite, Handyverträge welche alles bedient bzw. monatlich gezahlt werden. Bei negativen Einträgen in der Schufa wird das aber zu einem großen Problem. Bei den meisten größeren Banken werden Sie keine Kreditzusage bekommen. Falls Sie mit Ihrem Einkommen eine Finanzierung stemmen können und Sie nur wegen einem zu geringer Scoring-Wert eine Ablehnung erhalten, kann der Kredit ohne Schufa eine mögliche Lösung sein. Solche Kredite werden von ausländischen Banken angeboten, bei denen keine Auskünfte von der Schufa abgerufen werden. Im Vergleich zu bekannten Krediten wird ein solcher Kreditvertrag auch nicht an die Schufa gemeldet.

Welche Voraussetzungen müssen für einen Schufa-freien Kredit erfüllt sein?

Es gibt feste Regeln bei einem Kredit ohne Schufa.

Die notwendigen Voraussetzungen sind:

ein unbefristetes Arbeitsverhältnis

ein fester Wohnsitz in Deutschland

mindestens 1.300 Euro monatliches Nettoeinkommen

Arbeitnehmer, die unter diesem Einkommen liegen oder sich in der Probezeit befinden oder einen befristeten Arbeitsvertrag besitzen, können so einen Kredit ohne Schufa nicht bekommen. Auszubildende, Selbständige und Arbeitslose können in der Regel auch keine positive Zusage erhalten.

Was sind die Vor- und Nachteile bei einem Schufa-freien Kredit?

Sie können einen Schufa-freien Kredit erhalten, auch wenn Sie ein sehr schlechtes Schufa-Scoring haben. Bei Banken in Deutschland führen negative Schufa-Einträge zu einer sofortigen Absage, obwohl Ihr Einkommen in der Regel für eine Finanzierung ausreicht. Hier ist der Schufa-freie Kredit eine Lösungsalternative. Dabei ist für Sie das Beste daran, dass man darauf verzichtet, zum einen Auskünfte bei der Schufa einzuholen und zum anderen den zugesagten Kredit an die Schufa zu melden. Aus diesem Grund kann man ihn auch als Nebenkredit zu bereits bestehenden Krediten aufnehmen, denn das Darlehen bleibt für Dritte nicht sichtbar, weil diese Kreditaufnahme bei der Schufa nicht registriert wird.

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